Het belangrijkste fintech-event van Europa – Money 20/20 Europe – strijkt van 3 tot en met 5 juni 2019 neer in Amsterdam. Een betere locatie voor dit evenement is er niet. Zo waren in 2018 meer dan vierhonderd bedrijven actief in de Nederlandse fintech-markt. En dat aantal neemt dagelijks toe. Bovendien is Nederland koploper op het gebied van fintech-innovaties met een bloeiende start–upscene.
Een van de onderwerpen van gesprek in de financiële sector is de integratie van technologie met de traditionele dienstverlening van bijvoorbeeld banken en verzekeraars. Maar net als in het Verenigd Koninkrijk omarmen Nederlandse bedrijven de innovatie en transparantie van fintech–start–ups en ondersteunen ze hen waar ze kunnen.
De mix van traditionele banken en fintech–start–ups die op Money 20/20 aanwezig zijn, is samen met de snelle groei van financiële innovatie in Nederland het bewijs van de bereidheid tot samenwerking. De Nederlandse overheid neemt zelfs proactief stappen om te zorgen dat fintech-ondernemers, –start–ups en de rest van de financiële sector toegang heeft tot alle beschikbare kennis om succesvol en compliant te zijn. Zo hebben De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markt (AFM) een InnovationHub opgericht waar bedrijven op een informele manier vragen kunnen stellen aan DNB en AFM. In het eerste jaar zijn er al tweehonderd vragen gesteld en beantwoord.
De onderwerpen die momenteel spelen in de Nederlandse fintech-scene
Data
Men zegt weleens dat data op het moment waardevoller is dan olie; het is inmiddels een soort betaalmiddel geworden. Dit is vooral het geval in de fintech-scene en met name in de bankwereld, waar consumenten een naadloze, intuïtieve en transparante customer experience verwachten. Door data te analyseren en conclusies te trekken, is het mogelijk deze experience te verbeteren. Een mooi voorbeeld hiervan is de Tsjechische op AI-gerichte leverancier van bankensoftware (en Money 20/20-sponsor) W.UP dat data inzet om de customer experience te verbeteren:
- Mobile-first, om de 3,8 miljard smartphones te bedienen
- Focus op één product: de gemiddelde aandachtsspanne van consumenten is 8,25 seconden
- Focus op een bepaald demografisch kenmerk: 30 procent millennials
De missie van W.UP is het veranderen van de manier waarop banken digitale omzet genereren en communiceren met klanten via op AI gebaseerde oplossingen. Dit brengt ons bij het volgende belangrijke thema: AI.
Artificial Intelligence (AI)
Vier op de vijf Nederlandse CEO’s zien data, analytics en AI als een cruciaal onderdeel voor de groei van hun bedrijf. Dat blijkt uit een rapport van Forrester, uitgevoerd in opdracht van Experian, een klant van Progress Communications.
Een ander onderzoek uitgevoerd door Trends in Fintech noemt AI als de innovatie die het meeste impact gaat hebben op de ontwikkeling van financiële technologieën, zowel op korte als lange termijn. Een van de meest recente trends in fintech is totale automatisering, of volgens het rapport van Capgemini, ‘slimme automatisering’. Dit is een combinatie van continue innovaties in AI, Robotic Process Automation (RPA) en het automatiseren van financiële bedrijfsprocessen.
Security
Cybersecurity is nog steeds een topprioriteit in de financiële sector. Ter illustratie: meer dan vijftig procent van de bedrijven lukt het niet om zijn betaalsystemen te beveiligen. Van het voorkomen van datalekken tot de security van mobiele betalingsmogelijkheden en veranderingen rondom PSD2 en open banking: de risico’s die gepaard gaan met de bescherming van zowel financiële assets als data nemen steeds meer toe. Verify-U, een pionier in video- en foto–identificatie, biedt een veilige manier van het onboarden van nieuwe klanten via een internationaal online Know Your Customer-proces (KYC), dat voldoet aan anti-witwaswetgeving.
Quantexa, een PHA Group-klant, is een toonaangevend data-analyticsbedrijf dat technologische oplossingen biedt om nieuwe kennis te verzamelen en financiële criminaliteit te bestrijden, zoals het witwassen van geld. Een ander mooi voorbeeld van security in de financiële wereld is IdentityWorks Premium: een oplossing om identiteitsfraude te voorkomen, ontwikkeld door Progress Communications-klant Experian. Deze oplossing monitort het dark web om klanten te beschermen tegen de financiële en reputatieschade die identiteitsfraude kan veroorzaken.
Customer engagement
Klanten van banken en verzekeraars ontvangen het liefst volledig gepersonaliseerde aanbiedingen en willen betere integratie van fysieke en digitale kanalen. Ook is het vertrouwen van consumenten in financiële instellingen groot en neemt het toe. Dat alles blijkt uit het ‘Global Financial services & Consumer’-onderzoek van Accenture, een klant van Progress Communications. Fintech draagt hieraan bij, omdat het personalisering, naadloze integraties en optimale user experience (UX) faciliteert voor traditionele financiële instellingen binnen het bank- en verzekeringswezen.
Compliance: geen beperking maar een kans
De manier waarop Nederland met compliance omgaat en het omarmt, is vrij uniek. In het Nederlandse bedrijfsleven is er zelfs een overeenstemming dat bedrijven Regulatory Technology (RegTech) mogen inzetten om concurrentievoordelen te behalen. Dit verklaart waarom veel Nederlandse bedrijven compliance zien als een kans, en niet als een bijzaak of vervelende klus. Het ultieme doel van RegTech is te zorgen dat bedrijven op een naadloze manier governance, risicobeheer en compliance kunnen integreren. En daarmee een einde te maken aan onhandige databases en gescheiden compliance-, risico- en fraudefuncties.
Top trends in Nederlandse fintech-scene
Crowdfunding
Crowdfunding is in Nederland de afgelopen jaren snel gegroeid. In 2018 werd in totaal 329 miljoen euro opgehaald, 48 procent meer dan in 2017 toen de teller op 223 miljoen euro stond. In Nederland zijn er specifieke platforms die het mkb in staat stellen groeikapitaal te vinden. Zo helpt Deposit Solutions banken bij het zoeken naar financiering, het ontdekken van nieuwe markten en aantrekken van nieuwe klantgroepen zonder een eigen retail–infrastructuur op te zetten en te beheren. Dit stelt rekeninghouders in staat toegang te krijgen tot aanbiedingen zonder een nieuwe rekening te openen bij een andere bank.
Open banking en digitalisering
Lange tijd was het normaal om je hele financiële leven bij één bank of financiële dienstverlener te blijven en bij deze organisatie aan te kloppen voor je spaar- en betaalrekeningen, hypotheek, beleggingen en verzekeringen. Tegenwoordig nemen consumenten financiële diensten van verschillende aanbieders af om te profiteren van de beste prijs-kwaliteitverhouding, de beste user experience en het meeste gemak. Dit betekent dat iemand beleggingen doet via GIRO of BUX, betaalrekeningen heeft bij ING, Rabobank of ABN Amro of bij een online bank zoals KNAB, een hypotheek van een online hypotheekaanbieder kiest, spaarrekeningen met Moneyou beheert en in no-time andere valuta regelt via Franx.
Blockchain & ICO
Nederland profiteert nog niet van alle voordelen van blockchain, maar de belangstelling voor deze wereldwijde trend groeit. Voor de financiële sector zijn vooral Initial Coin Offerings (ICO’s) aantrekkelijk. Dit zijn geprogrammeerde cryptotokens waarmee bedrijven projecten kunnen financieren. Nederlandse bedrijven zijn terughoudend met het inzetten van ICO’s. Een van de redenen daarvoor is dat de AFM waarschuwt voor oplichtingspraktijken vanwege het anonieme karakter van de transacties. De AFM beschouwt de risico’s als voldoende reden om te adviseren dat ICO’s momenteel niet geschikt zijn voor particuliere beleggers. Desondanks blijft blockchain-technologie in populariteit toenemen onder Nederlandse ondernemers en beleggers.
Wilt u als technologisch bedrijf zichtbaar(der) zijn in de mainstream media? Bezoek onze websites www.progresscommunications.eu of www.thephagroup.com om meer te weten over hoe wij u kunnen helpen in de Benelux en het Verenigd Koninkrijk. 
Auteurs: Iwanna de Jonge, PR Consultant bij Progress Communications, Amsterdam, & Ben Cossor, Fintech Account Director bij The PHA Group, Londen
Meer nieuws ›